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一、從 “家財(cái)萬貫，帶毛不算” 到 “活體資產(chǎn)” 正式入列

（一）畜牧業(yè)融資痛點(diǎn)與政策突破

傳統(tǒng)觀念與金融實(shí)踐中，“家財(cái)萬貫，帶毛不算”的說法道出畜禽活體融資困境——因其權(quán)屬難界定（無明確產(chǎn)權(quán)）、評(píng)估無統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)（受市場(chǎng)、生長(zhǎng)、健康等因素影響）、監(jiān)管成本高（需實(shí)時(shí)追蹤數(shù)量健康等，易致?lián)p失），金融機(jī)構(gòu)多望而卻步，養(yǎng)殖主體常因缺資金受限。

2025年12月，中國(guó)人民銀行、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、金融監(jiān)管總局聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于推廣農(nóng)業(yè)設(shè)施和畜禽活體抵押融資的通知》，明確將牛、羊、豬等納入合格抵押物范圍，標(biāo)志畜禽活體獲金融市場(chǎng)認(rèn)可，成為可撬動(dòng)資金的有效資產(chǎn)，為破解畜牧業(yè)融資難題奠定政策基礎(chǔ)。

（二）政策核心：構(gòu)建 “可確權(quán)、可評(píng)估、可抵押、可流轉(zhuǎn)” 的全鏈條機(jī)制

此次政策核心在于構(gòu)建“可確權(quán)、可評(píng)估、可抵押、可流轉(zhuǎn)”的全鏈條機(jī)制：

1.確權(quán)：依托電子耳標(biāo)、生物識(shí)別（如牛臉識(shí)別）等技術(shù)，為畜禽賦“數(shù)字身份”，實(shí)時(shí)記錄生長(zhǎng)、免疫信息，實(shí)現(xiàn)全程追溯，夯實(shí)權(quán)屬依據(jù)。

2.評(píng)估：金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合專業(yè)機(jī)構(gòu)，綜合品種、生長(zhǎng)階段、市場(chǎng)及健康狀態(tài)等因素制定科學(xué)評(píng)估模型，精準(zhǔn)核定抵押物價(jià)值。

3.抵押與處置：通過央行征信中心動(dòng)產(chǎn)融資系統(tǒng)登記公示，杜絕重復(fù)抵押；違約時(shí)依托農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)等渠道快速流轉(zhuǎn)變現(xiàn)，降低金融風(fēng)險(xiǎn)。

該機(jī)制不僅激活畜牧業(yè)沉淀資產(chǎn)、拓寬融資渠道，更以金融工具倒逼產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型——養(yǎng)殖數(shù)據(jù)從生產(chǎn)記錄升級(jí)為信用憑證，推動(dòng)行業(yè)從經(jīng)驗(yàn)驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)向數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的現(xiàn)代化模式。

二、技術(shù)賦能：云輝牧聯(lián)智慧方案破解活體抵押三大核心難題

云輝牧聯(lián)憑借在農(nóng)牧行業(yè)十余年的深厚技術(shù)積累，針對(duì)權(quán)屬確權(quán)、動(dòng)態(tài)監(jiān)管、價(jià)值評(píng)估這三大核心難題，推出了一套行之有效的智慧解決方案 ，為畜牧業(yè)金融創(chuàng)新提供了堅(jiān)實(shí)的技術(shù)保障。

（一）權(quán)屬確權(quán)：電子耳標(biāo) + 生物識(shí)別筑牢資產(chǎn) “數(shù)字身份”

傳統(tǒng)人工記錄效率低且易出錯(cuò)，導(dǎo)致資產(chǎn)歸屬不清。云輝牧聯(lián)的電子耳標(biāo)（內(nèi)置唯一RFID芯片）結(jié)合AI體尺測(cè)量/估重技術(shù)，為每頭牛只建立含出生、免疫、健康等信息的電子檔案，并通過區(qū)塊鏈加密存儲(chǔ)形成不可篡改的權(quán)屬證明。例如，某肉牛場(chǎng)應(yīng)用此技術(shù)，實(shí)現(xiàn)抵押牛全流程溯源，金融機(jī)構(gòu)可隨時(shí)查驗(yàn)身份與軌跡，解決了資產(chǎn)歸屬不清的核心痛點(diǎn)，為活體抵押奠定信任基礎(chǔ)。

（二）動(dòng)態(tài)監(jiān)管：物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)構(gòu)建實(shí)時(shí)風(fēng)控體系

金融機(jī)構(gòu)接受畜禽活體抵押的最大擔(dān)憂是動(dòng)態(tài)監(jiān)管難，傳統(tǒng)人工巡查耗力耗時(shí)，難實(shí)時(shí)精準(zhǔn)監(jiān)測(cè)防風(fēng)險(xiǎn)。

云輝牧聯(lián)融合智能硬件與物聯(lián)網(wǎng)，搭建全方位實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)監(jiān)管體系：智能稱重分群系統(tǒng)自動(dòng)記錄體重，異常波動(dòng)系統(tǒng)即時(shí)預(yù)警；SmartTMR精準(zhǔn)飼喂系統(tǒng)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)采食，分析健康與生長(zhǎng)趨勢(shì)；AI 點(diǎn)數(shù)系統(tǒng)動(dòng)態(tài)盤點(diǎn)。數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)上傳智慧養(yǎng)殖云平臺(tái)，金融機(jī)構(gòu)通過可視化界面遠(yuǎn)程監(jiān)控存欄、生長(zhǎng)、疫病風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)“云端監(jiān)管”。

（三）價(jià)值評(píng)估：大數(shù)據(jù)建模破解 “定價(jià)難” 困境

傳統(tǒng)人工經(jīng)驗(yàn)評(píng)估畜禽活體價(jià)值主觀性強(qiáng)、準(zhǔn)確性低，難滿足金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控要求。

云輝牧聯(lián)計(jì)劃智慧養(yǎng)殖云平臺(tái)+大數(shù)據(jù)建模，融合市場(chǎng)行情（實(shí)時(shí)跟蹤牛羊價(jià)走勢(shì)）、生長(zhǎng)性能（日增重、料肉比等潛力）、健康指數(shù)（疫病監(jiān)測(cè)、免疫記錄）數(shù)據(jù)。如評(píng)估肉牛時(shí)，AI綜合分析體重、膘情、體尺等，結(jié)合市價(jià)及波動(dòng)預(yù)測(cè)出欄價(jià)值，為金融機(jī)構(gòu)提供可靠估值參考，解決“定價(jià)難”困境。

三、實(shí)踐案例：試點(diǎn)驗(yàn)證活體抵押可行性

山東青島推出的“芯養(yǎng)貸”是青島農(nóng)商銀行推出的活體抵押貸款產(chǎn)品，通過電子耳標(biāo)和物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)將奶牛等活體轉(zhuǎn)化為可抵押資產(chǎn)。該產(chǎn)品利用“一牛一碼”實(shí)現(xiàn)全生命周期監(jiān)管，已在青島萊西等地累計(jì)發(fā)放超1.25億元貸款，惠及147戶養(yǎng)殖戶。其核心創(chuàng)新在于將生物資產(chǎn)數(shù)字化，解決傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)融資中活體確權(quán)難、監(jiān)管難的問題，同時(shí)支持通過中國(guó)人民銀行征信中心動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)完成抵押存證。

四、未來展望：開啟智慧畜牧與普惠金融深度融合新圖景

（一）產(chǎn)業(yè)價(jià)值：從 “輸血” 到 “造血” 的良性循環(huán)

畜禽活體抵押融資正推動(dòng)畜牧業(yè)從依賴外部“輸血”向自身“造血”轉(zhuǎn)型。以往中小戶遇市場(chǎng)波動(dòng)、疫病，常因缺錢被動(dòng)承壓甚至倒閉；如今借活體抵押融資，養(yǎng)殖戶遇資金壓力可及時(shí)獲支持，避免資金鏈斷裂。

這不僅緩解短期資金壓力，更成行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)?；?、現(xiàn)代化動(dòng)力——養(yǎng)殖戶得以擴(kuò)大優(yōu)質(zhì)種畜引進(jìn)、改良品質(zhì)，購(gòu)置智能設(shè)備提效降本。金融機(jī)構(gòu)借科技企業(yè)技術(shù)支持與數(shù)據(jù)風(fēng)控，實(shí)時(shí)掌握抵押物動(dòng)態(tài)降不良，形成“敢貸愿貸能貸”機(jī)制。金融與產(chǎn)業(yè)良性互動(dòng)重塑格局，為畜牧業(yè)可持續(xù)發(fā)展注入活力。

（二）云輝牧聯(lián)使命：做活 “帶毛資產(chǎn)” 的數(shù)字橋梁

云輝牧聯(lián)未來將持續(xù)深化電子耳標(biāo)、物聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管、大數(shù)據(jù)等核心技術(shù)應(yīng)用，提升畜禽“數(shù)字身份”精準(zhǔn)度、監(jiān)管智能化、評(píng)估科學(xué)性，推動(dòng)活體抵押從試點(diǎn)走向常態(tài)化規(guī)?；蔀樾竽翗I(yè)融資常規(guī)手段。為鄉(xiāng)村振興與農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化注科技動(dòng)能，助畜牧業(yè)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展